未来养老怎么做 | 澳公会华东和华中区委员会会长虞正对话上海国家会计学院杰出校友代表于洋

来源:澳洲CPA 时间:2021-10-24 作者:澳洲CPA编辑:无忧草
打印 RSS |
导读:本期对话带您走近平安养老保险股份有限公司上海分公司总经理于洋先生,共同探讨养老金怎么做?

2021年适逢澳洲会计师公会成立135周年,澳公会上海办事处成立15周年纪念日,公会和上海国家会计学院联合发起了长三角地区优秀财务会计专业人士的系列深度对话。

通过对话,希望能够展现当今中国财务会计人形象,并通过他们的从业经历,所思,所感,所想,为未来会计人才的发展和培养提供全新的启发。

本期嘉宾

未来养老怎么做 | 澳公会华东和华中区委员会会长虞正对话上海国家会计学院杰出校友代表于洋

于洋先生

平安养老保险股份有限公司

上海分公司总经理

于先生于2005年8月加入平安,曾先后在平安集团人力资源部上海分部、平安养老险总公司人事行政部、平安养老险总公司渠道管理部、平安养老险厦门分公司、平安养老险山西分公司、平安养老险总公司人力资源部任职,加入平安前在中国建设银行江苏省分行人事处任职。于先生拥有工商管理硕士学位,是上海国家会计学学院金融财务EMBA杰出校友代表。

以下文字节选自澳洲会计师公会华东和华中区委员会会长虞正先生和于洋先生的对谈。

虞正:近年来,人口老龄化问题成为大家关注的焦点。作为平安养老保险上海分公司总经理,您对于养老问题有哪些观察和体会?

于洋:我所在的平安养老保险股份有限公司于2004年正式成立,是中国首家获批的专业养老保险公司。目前,公司主要为各类企业客户提供养老金管理服务和企业员工综合福利保障,正在为49万团体客户、2.13亿个人客户提供年金、保险、资管及医保服务。因此可以说,我的工作中很重要的一部分是以解决老百姓“老有所养、病有所医、贫有所助”的民生工程为己任的。

如您所说,中国的人口老龄化趋势近年来引发大家关注。仅以上海举例,截至2020年底,65岁及以上老年人口就有382.44万人,占总人口的25.9%。

养老问题,是一个大家都很关注的话题。目前,业界和理论界对养老保障体系的建设,通常会聚焦在“三大支柱”的建设:第一支柱是基本社保;第二支柱是企业年金和职业年金;第三支柱是个人商业养老金,是个人在生活条件允许下,自己有想法也有能力购买的养老金,能够有效提高退休后的养老金替代率。

在多层次养老保险体系中,作为第一支柱的基本养老保险占比较大,覆盖近10亿人。作为第二支柱的年金,覆盖面仍然相对有限,不到6000万人,基本上集中在政府机关和事业单位,以及各行业的头部企业。中小企业的年金制度仍有待进一步完善。作为第三支柱的个人年金政策框架尚未完善,相关配套的产品和服务仍处于萌芽阶段。

多层次体系发展不平衡,主要原因是二、三支柱税收优惠力度不够,强制性不足,导致二、三支柱参与度不高。

虞正:那么,具体到您和您的团队是怎么做的,在打造新型养老范式上,有哪些实践和突破?

于洋:最近,我们注意到,随着“互联网+”平台经济新业态的出现,许多全新的工作方式也在不断涌现。这些全新的工作区别于传统的合同制用工形式的,就业更加灵活。以网络主播为例,主播们可能没有明确的雇佣关系,收入来源主要来自直播卖货的佣金、在线推广等等方面,不像传统上班族一样有固定的金额与时间,具有劳动关系不稳定、地域跨度大、收入波动强等特征,难以参与基本养老保险。我们目前针对这些灵活就业人群,全力以赴配合政府的试点项目,研发相关的养老产品,从而保障这些人群的基本养老。

另外,平安养老险在个人税收递延养老保险上积极与有关部门配合试点,在上海、福建、苏州工业园区三个试点地区积极参与其中,我们也形成了经验和问题向有关部门积极反应,为国家第三支柱养老做铺垫。

虞正:平安养老险近年来在数字化转型方面,是如何部署的?

于洋:我从两方面来谈数字化转型:一方面是企业内部管理的数字化升级,另一方面是业务的转型和升级。

内部管理依托于平安集团强大的科技支撑与创新驱动,于2017年左右就已经完成了自上而下的、系统化的升级。例如,公司现在在用的办公系统——快乐平安APP,就是使得我们能够在疫情期间几乎不受影响,正常营运的法宝之一。

目前,该APP集成了所有办公所需功能,例如邮件签报、预约线上及线下会议、预定出差所需的机票和酒店等。并且,这个系统已经完全实现了无纸化办公。员工只需在线申请,后台关联并审核通过,很快就能完成报销流程。同时,该APP还接入网约车平台,员工因公务出行需要叫车,也能在上面完成。

该APP 还拥有强大的经营分析功能,作为管理人员,我现在每天早上上班的第一件事就是要先浏览这些数据,清楚地了解指标的完成情况。我之前是做人力资源的,传统的招聘需要线下面试,但在疫情期间,这就无法做到。公司的这套系统使得线上招聘成为了一个新选择。在线视频面试,通过后直接在线入职,包括人脸识别实名认证,拍摄学历学位证书并上传,因为后台直接与学信网关联,几乎瞬间就能完成学历验证,甚至包括劳动合同也能在线签署。这样一直到入职那天,都不需要办理额外的手续,员工马上就可以开始工作了。

在我看来,目前企业的内部许多数据孤岛都已经顺利打通,整个工作流程都变得更加流畅和高效。

虞正:那么业务这块的数字化进程又是怎样的呢?

于洋:在业务端这块,我们利用科技手段简化业务流程。我个人认为,目前是一方面有进展,另一方面挺艰难。这跟保险的特性有一定关系。

先说有进展的方面,科技赋能后,目前在客户端上能自动生成保险项目的运营报告,清楚地看到保费的缴交情况和理赔的情况,同时还能看到投保人群的性别、年龄等信息,通过分析可以做到有针对性地宣传。对于小微企业,平安养老险在2020年上线服务便捷、体验优的小微企业线上销售服务平台。

通过模式创新、流程创新、技术创新,以客户为中心,实现极简录入、销售服务一体化、多渠道支付等功能,实现线上销售服务全流程,省去了办事人员来回跑的麻烦。

截至2021年6月,共完成线上承保保单17.8万单,累计保费规模共计8亿元,覆盖小微企业16万家,企业下享有保障员工206万人。对于续保的客户,在信息安全可控的情况下,公司客户端与客户的人力资源系统相关联,人员的流动信息能够实时更新,避免出现多交或漏交的情况。

为提高服务效率,提升客户体验,公司还开发了好福利APP,曾在2015年荣获上海市人民政府颁发的上海金融创新成果奖三等奖。这个APP 能在线处理理赔案件,例如门诊费用报销。简单的案件一天之内理赔就能到账,复杂一些的80%-90%的案件三天内能完成理赔,再复杂一些的可能需要线下提供补充材料,再进到下一步骤。这个APP 能即时解决保险的赔付,避免相关材料的遗失影响最终的理赔。在我看来,这是一个革命性的变化。

而很艰难,则体现在互联网保险营销上,目前我们没有找到很好的应对方法。在短期的意外险上,销售情况还是可以的,因为它的价格不高,而且没有很复杂的条款需要理解;但在稍微复杂一些的健康保险类和医疗保险类的销售上,互联网转化率仍然很低的,还不到千分之一。这和整个市场保险意识有待进一步加强是密切相关的。

虞正:在您看来,这些趋势对于从业人员的专业素养或核心能力,带来了哪些全新的要求?

于洋:成为一个复合型人才将变得更为重要。什么意思呢?举个例子,目前平安客服中,很多机械性、重复性高的工作已经被人工智能所替代。现在的人工智能系统不仅能智能识别来电者的方言,并用还能用普通话、上海话、广东话、四川话等不同方言做出应答,同时系统还能判断来电者的情绪来调整沟通策略,如果情绪很急躁,就智能地调慢语速,从而慢慢地让来电者的情绪慢慢平复下来。因此,人的复合程度越高,被替代的可能性才越小。

还有就是终生学习,是非常重要的。我是2000年7月离开校园,走上工作岗位的,从一名职场菜鸟成长为一名金融高管,深感学习是伴随一生的事情。不仅在干中学,在学中干,我也参与了上海国家会计学院EMBA课程的学习,通过系统化的学习,全方位地提升自己。我之前的老领导是这个项目第二期的学员,他在学习过程中不仅收获了很多理论知识,还积攒了相当优质的人脉资源,他向我推荐了这个项目。在实际的学习中,我对数字经济和新经济形态的理解进一步加深,也系统化地提升了自己现金流管理的理念和能力,对我的实际工作产生了很大的帮助。终生学习的态度和能力,是受用终生的。

点击这里,阅读微信原文。

沪公网安备 31011802001002号