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政策持续加码银行加大"专精特新"信贷投放

来源:中国经营报   发布时间:2022-05-08  作者:杨井鑫   编辑:lucy93

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核心提示:银保监会将服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业列入了2022年监管重要工作之一。在金融支持实体经济的背景下,银行纷纷通过知识产权抵押贷款、信用贷款等加大对“专精特新”企业的信贷投放。

原标题:地方政策持续加码 银行加大“专精特新”信贷投放

今年《政府工作报告》首次提出培育壮大一批“专精特新”企业,银保监会将服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业列入了2022年监管重要工作之一。在金融支持实体经济的背景下,银行纷纷通过知识产权抵押贷款、信用贷款等加大对“专精特新”企业的信贷投放。

据《中国经营报》记者了解,由于科创企业对于经济和产业的推动作用,地方政府在扶持“专精特新”企业方面频频出台政策,尤其是建立了财政补贴、风险补偿、风险共担等机制引导金融资源向科创领集聚,提升银行对该类企业的贷款意愿。此外,“专精特新”企业是不少银行信贷投放的重点领域,增速较为迅猛。在政策红利之下,银行对于这类企业的高成长性也非常看好。

政策扶持“专精特新”

多地陆续出台支持“专精特新”企业政策,对该类企业的融资难点给出解决方案。

早在2011年9月,工信部发布了《“十二五”中小企业成长规划》,该文件就提出将“专精特新”发展方向作为中小企业转型升级、转变发展方式的重要途径。工信部2021年在《“十四五”促进中小企业发展规划》中提出了“专精特新”企业到2025年的数量目标。随后,“专精特新”一词亮相《政府工作报告》。2022年《政府工作报告》提出,着力培育“专精特新”企业,在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。

对地方政府而言,加大对“专精特新”企业的培育不仅是传统产业转型升级的需求,也能够带动地方新经济和供应链的发展。对此,各地不断出台相关政策,针对该类企业的融资难点给出解决方案。

4月25日广州市政府针对《广州市“专精特新”中小企业培育三年行动方案(2022-2024)》专门召开了新闻发布会,提出了未来三年的工作目标、重点任务和培育举措。该方案明确表示,鼓励企业参加专精特新“小巨人”企业竞选,对新认定国家级专精特新“小巨人”企业的一次性奖励100万元,省级“专精特新”中小企业的一次性奖励20万元。广州将着手“四个到位”。同时每年安排3亿元左右的资金,三年约9亿元,确保该行动方案不打折扣落地见效。其中,政府将联合银行、担保公司、服务机构,对“专精特新”企业发生的上市费用、贷款利息费用、担保费用、数字化转型费用,分阶段按比例直接补助。

为了提升银行对于“专精特新”企业的贷款意愿,山东省出台了《山东省“专精特新”中小企业贷款风险补偿实施细则》,引导银行加大信用贷款、上市培育贷款和中长期项目贷款等特色贷款支持,目前合作银行数量达到15家。同时,山东省通过开发“山东省‘专精特新’中小企业信贷对接服务系统”,建立“专精特新”中小企业贷款项目库,实行项目储备库动态管理。合作银行实时在线跟踪入库企业,精准对接企业需求,并根据信贷对接情况及时更新企业获贷状态。

按照山东《关于实施“专精特新”中小企业培育金融支持计划(2022-2025)的通知》的规划,政府力争在2025年对省级“专精特新”中小企业贷款覆盖率不低于75%,贷款规模达到2500亿元以上。

信贷投放增速猛

商业银行各地分行对于“专精特新”企业的信贷推进非常快。

由于政策加持,不少银行将“专精特新”企业作为了目前信贷投放的重点领域,贷款规模增速迅猛。

人民银行广州分行4月19日发布的一季度广东金融统计数据显示,3月末广东本外币贷款余额23.18万亿元,同比增长12.1%。其中,科创企业贷款持续高速增长。一季度,科技型中小企业获贷率为48.9%,贷款余额7058亿元,同比增长32.1%;高新技术企业获贷率为55.8%,贷款余额1.58万亿元,同比增长24.0%;专精特新“小巨人”企业获贷率为75.6%,贷款余额324亿元,同比增长70.1%。

农业银行相关数据显示,截至今年一季度,农行与1.5万户“专精特新”企业建立合作关系,提供信贷支持超1000亿元。其中,建立合作关系的专精特新“小巨人”企业超3900家,合作覆盖率超80%,为近1500户“小巨人”企业提供信贷支持,贷款余额超250亿元,贷款年增速超30%。

据了解,农行推出专属产品,扩大信贷支持力度。针对企业研发投入高、轻资产等特征,农行创新推出“专精特新小巨人贷”,解决了客户有融资需求但无抵押、无担保的难题,有效提升了信贷运作效率和客户服务体验。今年前3个月,农行江苏分行通过“专精特新小巨人贷”发放贷款101笔,金额合计13.94亿元,通过信用方式授信实现与天富食品配料有限公司等多家专精特新“小巨人”企业的合作突破。

此外,农行大力提升集团直接投资能力,在深圳苏州北京上海等多地设立多只科创企业股权投资基金的基础上,在宁波设立农行首只“专精特新”基金,基金总规模50亿元,重点支持长三角地区“专精特新”中小企业股权融资。近日,农行顺利完成2022年首笔“专精特新”企业股权投资决议,向浙江省“专精特新”中小企业宁波聚嘉新材料科技有限公司进行投资。

同时,银行对“专精特新”企业的融资创新产品也越来越丰富。中信银行构建“科创e贷”金融理财产品,是对“专精特新”等高新科技企业孵化器发布的全程上、纯个人信用贷款,单户最大贷款额可达1000万余元。

针对高新技术企业“专精特新”公司欠缺传统质押物的特性,邮储银行推出了专利权质押贷款、质押股权、应收账款质押、动产质押等抵押贷款。现阶段邮储银行已总计服务高新技术企业中小型企业近2万家。

记者了解到,商业银行各地分行对“专精特新”企业的信贷推进也非常快。工商银行无锡分行称,截至2022年一季度末,该行已为180多户“专精特新”企业开立结算账户,与其中的60多家企业达成融资合作,贷款余额超过20亿元。

中国银行江苏省分行根据政府部门公布的“专精特新”“小巨人”“隐形冠军”“千企升级”等企业清单,梳理出国家级、省级和省级培育库三个层级“专精特新”客户清单,为全辖拓展客群提供指引。截至今年3月末,相关企业日均贷款余额219.43亿元,户均贷款余额为975.68万元。

“科创型企业与一般性企业在经营上有很大不同,这类企业前期可能出现亏损,而后期的成长性很高。一般性企业在贷款时,银行比较看重企业的资产、现金流和盈利,但是科创型企业往往没有硬资产,经营在前期也亏损,甚至现金流不高,很大的资金用于了研发。所以,银行在贷款投放时对该类企业需要不同的衡量标准,看重的是企业的发展前景和潜力。”一家国有大行人士认为,银行的金融服务更强调客户陪伴。通过银行长期陪伴跟踪成长的企业,客户的忠诚度更高,这也是金融服务实体经济的价值和意义。

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