接上篇：由晋商想到创业者[二]

第三篇　　理财是一项复杂的智慧活动

第一：金融业的竞争，说到底是信誉的竞争。抢占地盘，就是抢占市场上的地盘，只有在地盘上具有了“势”，才能抢“势”经营，才能无往而不利。而诚信无疑是抢占市场最重要的手段之一。

一个企业必须要以良好的信誉作开端，有了信誉，自然就会有财路，这是必须具备的商业道德。就象做人一样，忠诚、有义气，对于自己说出每一句话、做出的每一个承诺，一定要牢牢记在心里，并且一定要能够做到。当你建立了良好的信誉后，成功、利润便会随之而来。

中国最早的票号日升昌认为：“一日耍奸，可以欺世；二日耍奸，可以愚民；但没有哪一家商号可以数年、数十年靠耍奸混迹于世。”晋商创立的许多字号的存在期限是以百年计，就是因为它以诚待人。这当然包括很多方面，从生产角度来讲，它不弄虚作假，货真；从价格上来讲，它不会一个人一个价，它不会骗你，也不会随便个你涨价，也就是说它的价实。

票号经营银两兑换，作为一个信用行业，它对诚信的要求更高。在当时，票号没有国家力量或其他组织作它的背景和支撑，使人们可以完全依赖。同时，当时法律也不健全，人们又不可能通过打官司的方式把它违反信用的对方上告官府，寻求法律的支持。既没有朝廷和官场保护，又受不到法律保护，商人如果希望将异地兑换的金融事业做大做好，非常重要的一点就是信用，晋商居然建立起来了。如果缺少诚信，把自己的钱交给山西票号能万无一失呢？

光绪年间，著名的红顶商人胡雪岩开办的阜康钱庄倒闭了。阜康钱庄凭借胡雪岩的官员背景，做着汇兑官银的生意。它的倒闭使清朝政府下令禁止汇兑官银业务（毕竟官银业务在当时金融市场占很大的份额），就是在这样的状况下，一些地方官员仍上书朝廷以山西票号信誉卓著为由，坚持由山西票号汇兑政府银两。金融信托事业的竞争，说到底是信誉和道义的竞争，而在这场竞争中，晋商长久地处于领先地位，取得了全国各地百姓近百余年的信任。

诚信于个人，是一种人格操守。在商业上，就变成人们共同遵守的一种人间契约。当这个契约变成群体性的人格操守时，商业运作的坚实平台就形成了，业务往来就更顺利了，赢利也就越多了。

就如上内容，创业者是否应该思考：

经商不仅仅要在意一时能赚多少银子，更应关注究竟能赚多久的银子。偷奸耍滑也许能得一时之利，然而绝对无法长久维持。作为创业者，你是如何建立自己的诚信并永久保持的？你是否有远瞻的眼光来看待你短期的利益受损？

第二：义气是行商生财的资本。一般的生意不讲情义，但真正做大生意的人都要讲义气。交情和义气是行商生财的资本。缺了这一点，就犹如满盘的围棋子儿缺了一口气，摆得再多也是死棋。有时，交情不是为了功利，不是为了直接的商业动机而有意去做的。可能是在十分无心的时候，你就做了一件别人感激终生的事。回报也会是悄无声息的。在你不经意时，棘手的事情突然如水一般挥发了，后来你才知道，是很久以前的一颗情义种子开花结果了。

晋商崇拜关公，尊为财神，到处建关帝庙，可见晋商讲义气在明清十大商帮中显得尤为突出。先义后利、以义制利，是晋商经商的理念之一。晋商乔致庸说：“首重信、次讲义、第三才是利。”

晋商讲义气，最为人称道的是“慎待相与”。“相与”是晋商对业务合作的商号的称呼。晋商在选择“相与”时非常谨慎，势必弄清此家商号的根基与信誉后，才决定是不是与其往来，然而一旦成为商号的“相与”，晋商就会宽容以待、真诚合作。如果“相与”者一度占了便宜，晋商也会尽量忍耐和相让，不会轻易诉诸于官司。他们认为：“银子拿在相与手里，总比花在衙门里强。”“商场如战场”，生意中盈亏增欠乃是常事，遇到“相与”亏欠倒闭之时，晋商绝不落井下石，而是竭力相助，不再苛求债务。有商家借了巨款而无力偿还，借出的商家便大方地一笔勾销，这样的事情在晋商中时有发生，不足为奇，如杨老五经营的双盛公、双盛茂停业封门。

著名的晋商王文显说过“夫商与士，异术而同心，故善商者，处财货之场，而修高明之行，是故虽利而不污，故利以义制，名以清修，天之鉴也。”他把修德之行与取利之途之间的关系洞察得如此透彻，境界标立得如此高远，并告诫后人：不要目光短浅，不要在利益面前丢弃了为商、为人的根本。

就如上内容，创业者是否应该思考：

一个有智慧的商人，有时会首先考虑他人的利益，甚至把自己的利益让给别人，以求人和，以求更大的利益。试问创业者，你是否有这样的胸襟和远识呢？

第三：做天下最大的生意。在传统的官本位社会里，官方无疑是最大消费市场，只要能从官方手中抓过来生意，其中的厚利恐怕是无论如何做大市场也无法比拟的。在古代中国里，想长期做生意，想把生意越做越大的商人，除了做官生意，别无选择。要学会做大生意，先要学会做官生意！官生意是天下最大的生意，做成了，自己焉能不“做大”？

票号之所以能以少数的资本、经营数以百万计的业务，从而获得巨大的利润，其主要秘诀也是于做官生意。只有使自己的利益与官方的利益一致时，生意才能做下去，而且会越做越大，越做越顺。晋商的辉煌，主要是在清朝的中后期，这一时期他们的官生意越做越大。晋商充分利用与官方极为密切的关系，不失时机地取得“优惠政策”、“重点工程”和“大项目”等“肥差”，从中谋暴利，进而部分代官方“解饷”、运军需、赈灾，最后竟扮演起了国家银行和财政部的角色。