在清王朝内忧外患之际，山西票号也大发“国难财”：在办洋务时，汇兑海防经费；在甲午战败后，山西票号承办“四国借款”；在“庚子事变”之后，山西票号又承担了分摊各省债务的汇兑。存放在山西商人手中的公款是不计利息的，通过汇兑和经营这种没有成本的资金，山西商人获得了很大的利益。大发官财，是山西票号兴盛的主要原因！

但天下之事，有利必有弊，有大利必有大弊。商家与官府争利，无异于虎皮谋皮。商家的本性在谋利，官家的本性又何尝不是谋利呢？作为官方最大势力——皇家，岂肯轻易让利于商家？！若作出一些恩赐未尚不可，肯出卖一些名分也无大妨，但面对眼前厚利，皇家是不会真正地让利给商家的。让利一时可以，决不会长久让利；守信一时可以，决不会长久守信。在清亡之际，朝廷欠票号银愈七百万，票号所受的损害就可想而知了。票号之所以衰败，也跟做官生意有关。所以，与官方做生意，不小心谨慎不行，不抱如屡薄冰的态度是不行。

就如上内容，创业者是否应该思考：

通过晋商的发展我们可以看出：成也萧何，败也萧何！晋商虽然因官银汇兑取得成功，但损失惨重也是官银汇兑。通过上述情况看，任何暴利的项目都要见好就收，毕竟天下没有免费的午餐。

第四：钱流动的过程就是钱生钱的过程。穷人的钱，有多少就用多少，用完了就一个铜板也没有了，只有再去挣。如此，挣了就用，用了再去挣，只是这样一个极其简单的过程。商人就不一样了，商人的钱像水一样在流动，流动的过程就是商人的钱生钱的过程。

晋商的乔家祖先乔贵发是靠和秦家在包头磨豆腐发家的，所以才有了“先有复盛公，后有包头城”。由一个磨豆腐的磨盘转动出一座名城，足以说明资本只要运转起来，即便在不太长的时间里所产生的暴利往往也是惊人的。哪怕这个资本运转的载体——产业链是极其微小而原始的，也同样会产生财富奇迹。乔贵发的豆腐产业链，虽然和自己的后代经营票号所建立的银子生意的资本产业链在产值和利润上没有可比性，但运作方式是一样的。

当代一位著名商人说过：“不要和业务‘谈恋爱’“，也就是不要沉迷于任何一项业务。”这是一种有着丰富商业经历之后超然于商业的一种心灵感悟。对于一个真正的商人来说，在他的眼中，应该只有赢利的业务，而没有永远的业务。任何一项业务，当它走过自己的成熟阶段之后，必将走向衰落，而这个时候，如果不进行自我调整，还抱着不放，必将随这项业务而走向失败。这提醒人们，不仅要让资本滚动起来，而且应该尽可能地将资本投入到利润最高的行业，让资本实现良性的滚动。数百年前的晋商已经这样做了，当乔贵发觉察到豆腐业所能带来的利润越来越少时，他就把一部分资金转向酒业和钱铺等赢利高的行业。由此可见，一个人要想真正脱贫致富，不要怕起步晚，也不要怕启动的资本少，只要手中的资本真正滚动起来，成为富商大贾并非不可能。

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如果创业者想把自己的产业越做越大，应该随时调节自己的项目，不要等项目的利润挖掘完再考虑转行，而及时调整产业结构，让自己永远立于不败之地，这其中要靠智慧和胆识，更多的是一种谋略。

第五：赚得起也要赔得起。买卖有赚就有赔，既要赚得起也要赔得起，才能立于不败之地。若不切实“保本”，那就真的会像一夜暴富一样，也会一日衰败。地窖藏住了“血本”，也就等于保住了商家性命，任它风云变幻，自有银子撑腰，商号的牌子也就不会倒。

晋商的旺财主渠源祯经商稳健，遇事留有后备，将票号经营赚来的一部分银子铸成元宝藏于地窖。虽然此举在当时被人视为保守吝啬、眼光短浅，认为应该拿出来扩大投资、扩大规模，但经过历史的检验，恰恰相反。晋商所处的时代是抑商时代，商业本身就被视为末业，更不会有商业保障体系。频繁的战乱、官府的勒索、灾祸的降临、同行的倾轧，仅有的“血本”随时会被“充军”、“交官”、“吞食”。尤其是巨商大贾的财富如外露于世，更会成为众矢之的。

可见如果你不过分显示自己，别人无法捕捉你的虚实，也就不会招惹别人的敌意。渠源祯窖藏的存银有力地支持了渠家的商业和票业。后来，渠源祯之子渠本翘投资近代工业，赎矿办矿务局、捐款修铁路、兴办新式学校等实质上都是窖藏银两在起作用。地窖藏住“血本”，也就等于保住了商家性命，任它风云变幻，自有银子撑腰。渠源祯此举确是深藏若虚，以静制动，以退为进之道。

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现代人自然不会去挖地窖储蓄金银，但商场风云变幻，聪明的商人是不会把自己所有的钱财都拿去投资。他会根据时局的好坏、资本收益的变化调整自己的投资比例。最关键的是，他不会动用自己的本钱，因为那是他的财富底线，也是他遇到危机时东山再起的保证。由此可见，创业者在初期往往都会全力将自己的资本悉数投入，毕竟没有退路可讲，可一旦创业有一定眉目的时候，是否应该给自己留有余地呢？

第六：为社会慷慨“输血”。对商人来讲，赚钱固然重要，怎么花钱，怎么花得有意义更为重要。一个商家，在经营获利后，能够给社会源源不断地“输血”作为回报，这是一种值得称颂的行为。而社会将为商人营造一个更加友善和谐的经商环境，使商人的资本能顺畅地滚动。

光绪三年发生了300年来最大的旱灾，其中山西灾情最严重。晋商常家采用省吃俭用，缩减开销等各种办法来渡过难关。令很多人不解的是，就在这个紧要关头，常氏家族对外宣称：拿出三万两银子在家族祠堂中修建戏台。在这样困苦的景况下，常氏家族做出的这样的举动并不是摆什么阔气，而是以此为理由，给家族所在的乡亲们变相赈灾。赈灾也不想落一个施舍的名，于是他们想出这么一个好办法来：只要你能搬动一块砖头，今天我就管饭了。

常氏家族认为沽名钓誉的名声是断然要不得的，他们把自己的善良举动，用修造戏台这样的借口掩盖起来，而掩盖乐善好施的真正目的，是要让那些得以救助的人能留下自尊地咽下通过辛苦劳动换来的一餐一饭。大灾持续了三年，常家的土木工程也持续了三年。当年被救助的穷苦人也好，今天为此感叹的人也好，有谁能说清常家这个本以经商获利为业的家族为此付出的代价呢？而其他的晋商也成为捐款赈灾的骨干，晋商在大灾之时博得了良好的信誉。

就如上内容，创业者是否应该思考：

有人说，国外的企业家之所以能“富过三代”，就是因为他们有一个回报社会的价值观，而慈善行为是回报社会的具体体现。对于商家的捐款行为，自古褒贬不一，有誉为义举的，有损为投机的，但无论说什么，商家都在掏银子。巨额的捐款，无数的善行义举，可以为商人和他的商号产生震撼大地品牌效应。有时慈善家和商人两者并不矛盾，结合起来更好。其实发自内心的，不沽名钓誉的捐赠行为更让人值得称颂和敬佩。

后续：由晋商想到创业者[四]