这就是澳洲注册会计师、Private Banker —— Charles Tam典型工作的一天。他说，刚毕业时，他认为一个Banker的工作应该很轻松，只要把目标完成就OK了。但当他真正接触这个行业后，却发现要做的事情要比想象中的复杂。
那么，私人银行业务究竟都在做些什么？什么样的人才能成为Private Banker呢？今天，公会通过四个简短的问题，让“圈内人”Charles，为大家出具一份私人银行工作说明书，以备感兴趣的小伙伴们查阅。
本期嘉宾
Charles Tam
澳洲注册会计师
新加坡银行私人银行家
以下内容根据和Charles的采访内容编写。
问题一：私人银行究竟有多“私人”？
Charles：
对于想要了解私人银行的同学来说，我觉得第一点就需要了解私人银行和商业银行以及投资银行工作的区别。
首先，服务对象不同。私人银行的服务对象是高净值人士，沟通和接触的一般就是需要服务的客户或老板本人。相比之下，商业银行和投资银行的服务对象更加多样化，在为企业提供服务时，更多会接触到企业的首席财务官或财务相关人士。
其次，和客户的“交情”深浅不同。作为Private Banker我们会更深入了解客户，包括他的家庭构成、家庭成员之间关系等等，这样才能提供“私人定制”的服务给到客户。
由此可见，除了“金融知识”以外，建立信任和进行沟通是私人银行工作中的重点。
举例来说，我的很多业务都会涉及到“家庭财富传承”的问题，比如老板的身体不太好，但孩子们年龄很小，该如何把自己的财富“公平且安全”地传承给孩子。这就需要我站在客户的角度去考虑对方需要什么，怎样通过更加合理的产品或者产品组合来帮助客户传承自己的资产，并拥有稳定的回报。
可以看到，私人银行的工作很多时候会处理到一些比较敏感的课题，所以也就要求Private Banker有很强的沟通和交流能力，深入挖掘和洞察客户的真实需求，并建立基础信任，才能更有效地完成工作。
问题二：Private Banker为什么也考会计类证书？
Charles：
刚刚我一直都有在强调，和客户建立信任关系，对私人银行家是非常非常重要的，甚至可以说是我们开展一系列工作的基础。那信任最初是怎么建立起来的？客户在刚刚认识的时候，第一眼的印象其实往往就来自于你的名片。名片上的专业头衔和资质，会为信任加分。
所以，一张专业的国际会计专业证书其实对我来说，还是非常必要的。选择考“澳洲注册会计师”的牌，主要是两方面的考量。
第一， 在香港，澳洲注册会计师资质的专业性在市场上的受认可度很高，在各个行业和领域也都非常有名。成为澳洲注册会计师，有利于让更多客户在更短的时间内，认可我的专业能力和专业态度。
第二， 澳洲注册会计师的课程学习和考试非常灵活，而且对于指定会计本科的同学来说还可以获得免课，直接参与专业阶段的课程考试。特别是疫情期间，公会能够马上响应推出线上考试，也侧面证明了专业团体的灵活性。
第三， 澳注会的考试窗口期比较长，主要的学习模式也是线上的、自主学习的教辅材料和工具在公会官网上也都免费提供，比较能随时随地按照自己的需求推进学习进度条，就比较适合“打工仔”。。
除此之外，我也加入了公会的青年领袖委员会（Young Leaders Committee），通过公会的平台能够定期和不同行业背景的会员交流沟通，还能通过公会的渠道为行业贡献自己的能力和力量。
相信很多同学还比较在意的一点，是金融类证书和会计类证书该怎么选择。这个问题，我觉得取决于你的工作性质和工作内容。如果你的工作内容100%和金融相关，比如投资顾问、股票分析等，那金融类的证书是你的第一选择。但如果你的工作和我一样，涉及到很多对客工作，那会计师的证书会更加实用。
问题三：Chat GPT都出现了，私人银行的未来在哪里？
Charles：
我一直秉持着拥抱新技术的态度，所以我会更多去研究和学习如何利用AI或者Chat GPT协助自己更高效的完成工作。
在我看来，私人银行还是有人工智能不可替代的部分的。因为我们需要和客户建立深入的连接，甚至需要给客户去提供情绪价值，挖掘他的隐藏需求。
还是以我之前所说的财富继承为例，如果一个客户需要把公司的继承权移交给孩子们，那我应该怎么分配才能更加合理呢？如果给人工智能去客观评判，那么他一定会把公司全部继承给能力更强的孩子。但是如果这个方案给到客户，客户却不一定会满意。
因为，人工智能忽略了人与人之间的情感因素。作为客户，他肯定对两个孩子的能力非常的清楚，那么他会像Private Banker求助，就是因为他还是希望每个孩子都能“相对公平”的继承财富。
很多时候，我们遇到的情况都是客户和我们聊了半个小时，却只是描述自己的感受，也没能明确地说明问题。我就需要用精简的话语，站在客户的角度替他总结他的问题，询问“你最大的担忧是不是……？”，然后给出相应的解决方案给到客户。不难看出，私人银行业务中所包含的复杂个人情感，现阶段来说还是人工智能无法触及的部分。
问题四：本科生的我，还有机会么？
Charles：
说实话，我认为本科生直接开始私人银行工作的机会不多，但也不是没有。如果你对私人银行的工作非常感兴趣，可以关注各个银行的管培生项目，会是一个不错的开始机会。
想要进入私人银行，同学们也应该提前评估自身的能力是否满足，特别是以下三点：
一、对金融产品和经济学知识的基本了解。作为一个Private Banker，我们会有投资顾问、产品经理等组成的专业团队协助我一起给客户提供专业方案。所以，对相关知识的基本了解，能够成为你团队合作的润滑剂，帮助你更高效的提出解决方案。
二、和人沟通的技巧。私人银行业务更多是与客户沟通，了解他的个人需求。好的沟通技巧，往往能让你的工作事半功倍。
三、自身的专业资源。金融行业是一个竞争非常激烈的行业，我们也有淘汰制，很多不能完成业务目标的同事也会因此离开岗位。在进入私人银行前，同学们也需要好好评估自身资源是否能够守护你在这个行业里去完成自己的目标。
如果你有在其他商业银行或者投资银行从事过相关工作，那么这将会成为你进入私人银行业务的加分项。而且，私人银行业务对于本科专业的要求也越来越宽泛。举例来说，艺术品投资现在也成为了非常火的投资项目之一，拥有相关的背景知识也能够为客户提供更加专业的意见。
对于同学们来说，只要你对金融感兴趣，有能力，有一颗愿意学习的心，还是都可以去试一试自己的Dream Job的。
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